2025 청년도약계좌 조건·신청방법 총정리 (가입 전 꼭 확인!)

청년층의 목돈 마련을 돕는 대표 상품인 청년도약계좌가 2025년에도 강화된 조건과 혜택으로 운영됩니다. 만 19세부터 34세까지의 청년이 월 최대 70만 원을 자유롭게 납입하면 정부가 소득구간에 따라 월 최대 33,000원의 기여금을 더해주고, 은행의 금리까지 합쳐 5년 뒤에는 큰 목돈을 만들 수 있습니다. 올해부터는 기여금 상향, 매칭 한도 확대, 신용점수 가점, 부분인출 제도 등 다양한 변화가 적용되며, 본문에서는 자격 요건과 신청 절차, 주의사항까지 한 번에 정리해드립니다.

청년도약계좌 핵심 요약

대상은 만 19~34세 청년이며 군복무 기간은 최대 6년 차감됩니다. 개인소득은 총급여 기준 7,500만 원 이하, 가구소득은 기준중위소득 250% 이하이어야 합니다. 납입액은 월 1천원~70만 원까지 설정 가능하며 정부기여금은 소득구간에 따라 차등 지급됩니다. 비과세 혜택으로 이자소득세를 면제받으며 계좌는 은행 또는 비대면 앱으로 신청할 수 있습니다. 단, 청년희망적금과 중복 가입은 불가합니다.

2025년 주요 변경 사항

정부기여금이 월 최대 33,000원으로 인상되어 저소득층과 일부 중위 소득 구간의 수혜가 확대되었고 매칭 한도가 월 70만 원까지 늘어나 동일 금액 납입 시 더 많은 지원을 받을 수 있습니다. 2년 이상·800만 원 이상 납입 시 신용점수 5~10점 가점 제도가 도입되며, 2025년 하반기부터 2년 이상 유지 시 납입원금의 최대 40% 범위에서 부분인출이 가능해집니다. 또한 3년 이상 유지 후 부득이한 사유로 해지하는 경우 비과세와 일부 기여금(60%)을 유지할 수 있습니다.

가입 조건

연령은 만 19~34세로 군복무 이행기간은 최대 6년 제외됩니다. 개인소득은 직전 과세기간 총급여 7,500만 원 이하(종합소득금액 6,300만 원 이하)이며 육아휴직급여나 군 장병 급여 등 비과세만 있는 경우는 제외됩니다. 가구소득은 가구원 수별 기준중위소득 250% 이하로 가구원에는 본인, 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제·자매가 포함됩니다. 최근 3개 과세연도 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었거나 청년희망적금을 보유 중이면 가입이 불가능하며 은행 통틀어 1인 1계좌만 허용됩니다.

납입 구조와 정부기여금

월 납입액과 소득 구간에 따라 정부기여금이 달라집니다. 예를 들어 월 70만 원을 납입하고 연 소득이 2,400만 원 이하인 경우 매월 33,000원을 지원받고, 3,600만 원 이하 구간은 약 29,000원, 4,800만 원 이하 구간은 약 21,000원이 지원됩니다. 6,000만~7,500만 원 구간은 기여금 없이 비과세 혜택만 적용됩니다. 실제 지급액은 은행 앱 계산기가 가장 정확하므로 신청 전 본인 기준으로 시뮬레이션을 권장합니다.

신청 방법

국민·기업·농협·신한·우리·하나 및 주요 지방은행 앱에서 비대면으로 신청하며 매월 접수 후 약 2주의 나이·소득·가구소득 심사를 거쳐 다음 달 초에 계좌가 개설됩니다. 창구 신청 시에는 신분증과 소득·가구소득 증빙 서류를 준비해야 하며 월별 접수 기간은 은행과 사업 공지를 통해 확인하세요.

우대금리·세제·유지심사

은행별 우대금리는 조건 충족 시 가산금리를 제공하며 보통 3년 고정 후 2년 변동 구조를 가집니다. 납입액과 정부기여금에 대한 이자소득세는 비과세이며 매년 가입월 기준 개인소득 재확인을 통해 향후 1년간 적용될 정부기여금 비율이 조정됩니다.

중도해지·특별중도해지·부분인출

일반 중도해지 시 정부기여금과 우대금리가 환수될 수 있습니다. 다만 3년 이상 유지 후 부득이한 해지는 비과세 및 일부 기여금(60%) 유지를 받을 수 있고 사망·해외이주·퇴직·폐업·천재지변·3개월 이상 치료가 필요한 상해·질병·생애 최초 주택구입·혼인·출산 등은 증빙 제출 시 특별중도해지로 혜택을 유지할 수 있습니다. 부분인출은 2025년 하반기부터 가능하며 가입 2년 경과 후 납입원금의 최대 40% 범위 내에서 사용할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

Q. 무직자도 가입 가능한가요? 근로·사업소득 증빙이 원칙이며 프리랜서·단기근로 등 소득이 확인되면 가능할 수 있습니다. Q. 납입액 변경이 가능한가요? 가능합니다. 다만 은행별로 변경 주기와 횟수 제한이 있을 수 있습니다. Q. 다른 정책형 적금과 중복 가능한가요? 청년희망적금과는 중복 가입이 불가합니다. Q. 은행 선택은 어떻게 하나요? 주요 시중·지방은행 앱에서 신청 가능하며 금리는 은행별로 다릅니다.