2025 최신 연금저축 vs IRP 절세 전략 공개
2025년에도 세금을 절약하고 노후 준비를 동시에 할 수 있는 대표적인 금융상품은 바로 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금)입니다. 많은 직장인과 프리랜서들이 세액공제 혜택을 누리기 위해 활용하고 있으며, 올해 달라진 세제 혜택과 절세 전략을 정리했습니다.
연금저축의 특징과 절세 효과
연금저축은 연간 최대 600만원까지 납입이 가능하며, 소득에 따라 세액공제를 받을 수 있습니다. 총급여 5500만원 이하 근로자는 납입액의 최대 16.5%, 그 이상 소득자는 최대 13.2%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 특히 장기간 꾸준히 납입하면 복리 효과와 함께 안정적인 노후 자산을 마련할 수 있습니다.
또한 연금저축은 중도 인출이 불가능해 강제적인 저축 습관을 만들 수 있고, 55세 이후 연금으로 수령할 때에는 일정 세율의 연금소득세가 적용됩니다. 따라서 단순히 절세 목적뿐 아니라 장기 자산 관리 수단으로 적합합니다.
IRP(개인형퇴직연금)의 장점
IRP는 직장인의 퇴직금을 관리할 수 있는 계좌이면서, 추가 납입을 통해 세액공제 혜택을 더 받을 수 있는 상품입니다. 연금저축과 별도로 연간 900만원까지 납입할 수 있으며, 이 중 최대 700만원까지 세액공제 대상이 됩니다.
IRP는 예금, 채권, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 자산을 분산 관리할 수 있는 장점이 있습니다. 다만 원금 보장이 안 되는 상품도 포함되므로 안정적인 상품 위주로 선택하는 것이 좋습니다.
연금저축 vs IRP, 어떻게 선택할까?
두 상품 모두 세액공제 혜택을 받을 수 있지만, 활용 방법에는 차이가 있습니다. 안정적인 절세 효과와 장기 저축을 원한다면 연금저축이 적합하고, 세액공제를 극대화하면서 퇴직금을 함께 관리하고 싶다면 IRP가 더 유리합니다.
실제로 많은 직장인들은 두 상품을 병행해 사용합니다. 연금저축 600만원, IRP 300만원을 납입하면 총 900만원까지 세액공제 한도를 활용할 수 있어 절세 효과가 극대화됩니다.
2025년 절세 전략 핵심 요약
- 연금저축: 연간 600만원까지 세액공제, 안정적인 장기 자산 관리
- IRP: 연금저축과 합산해 최대 900만원까지 세액공제 가능
- 두 상품 병행 시 절세 효과 극대화
- 소득 구간에 따라 세액공제율 차이 존재 (13.2%~16.5%)
즉, 연금저축과 IRP를 동시에 활용하는 것이 2025년 절세 전략의 핵심이라 할 수 있습니다.
